Checkliste für Erstgespräch
Bitte bringen Sie bereits zum Erstgespräch möglichst viele der nachstehenden Unterlagen mit! So können wir rasch über konkrete Möglichkeiten sprechen.
- Einkommensnachweis
- Objektunterlagen
- Identitätsnachweis
- Übersicht Eigenmittel
- Saldo eventuell bestehender Kredite
Web-Kreditrechner oder Finanzberater?
Wenn Sie beginnen, sich über Finanzierungen zu informieren, werden Sie im Netz eine Vielzahl sogenannter Kreditrechner finden. Diese und ähnliche standardisierte Antragsformulare liefern innerhalb kurzer Zeit konkrete Zahlen und Angebote, bieten aber lediglich einen sehr groben Anhaltspunkt.
Denn Banken bewerten bei der Kreditvergabe viele Details, auch solche, die Sie nicht vermuten würden: beispielsweise Ihre Zahlungsleistungen der vergangenen Jahre, persönliche Lebensumstände oder bereits bestehende Versicherungen. Dies alles kann sich auf Ihre Kredit-Konditionen auswirken.
Deshalb gilt: Nur wer sämtliche Faktoren bei der Kreditanfrage berücksichtigt, kann optimale Ergebnisse erzielen. Meine Aufgabe ist es, diese Faktoren zu kennen und entsprechend diesen Gegebenheiten zu planen. Dafür befasse ich mich eingehend mit den jeweiligen Voraussetzungen und vermittle ausschließlich Finanzprodukte, die perfekt zu Ihnen passen.
Was ist EURIBOR?
Die Abkürzung Euribor steht für Euro Interbank Offered Rate. Der Euribor bezeichnet die durchschnittlichen Zinssätze, zu denen viele europäische Banken sich untereinander Geld ausleihen. Dieser durchschnittliche Zinssatz dient den heimischen Banken als Referenzwert für Kredite.
Der Euribor wird täglich berechnet. Ermittelt werden die Zinssätze für 8 Laufzeiten: für 1 und 2 Wochen sowie für 1, 2, 3, 6, 9 und 12 Monate. Je länger die Bank Geld an eine andere Bank verleiht, desto höher der Zinssatz. (Das Ausfallsrisiko ist höher und die Bank verzichtet auf liquides Geld.)
Was kann finanziert werden?
Bei entsprechender Bonität finanzieren Banken bei der Anschaffung eines Eigenheims grundsätzlich sehr viel. Meine Aufgabe ist es, Ihre Bonität vorab genau zu prüfen und alle Faktoren für eine Kreditanfrage aufzubereiten.
Das kann finanziert werden
- Baugrund
- Aufschließungskosten
- Kauf eines Wohnhauses
- Neubau eines Wohnhauses
- Sanierung, Renovierung
- Aus-, Zu-, Umbau
- Eigentumswohnung
- Genossenschaftswohnung
- Umschuldung
- Schuldablöse
- Erbteils- und Scheidungsauszahlung
- Bildung und Pflege
Hausbank oder Finanzberater?
Das Wichtigste zuerst: Holen Sie bei der Finanzierung Ihres Wohnwunsches immer mehrere Angebote ein, denn die Kreditkonditionen schwanken mitunter maßgeblich. Außerdem bringt erst der Vergleich Sicherheit, und Sie können guten Gewissens das beste Angebot unterzeichnen.
Auf der Suche nach Top-Konditionen starten die meisten verständlicherweise bei der Hausbank. Dort sind Sie jedoch bereits Kunde – dementsprechend zurückhaltend wird man um Sie werben. Während einer Beratung können wir zudem herausfinden, ob auch sämtliche Faktoren bei der Berechnung Ihrer Konditionen berücksichtigt wurden. Neutral und sachlich. Im Idealfall identifizieren wir gemeinsam weitere Argumente für einen günstigeren Kredit – vielleicht auch bei Ihrer Hausbank. Aber wie gesagt:
Die beste Entscheidungsgrundlage ist und bleibt der Vergleich.
Umschuldung bringt oft Vorteile
Ein Umschulden bestehender Kredite kann mehrere Vorteile bringen: (1) günstigere Konditionen und entsprechende finanzielle Vorteile, (2) die Anpassung der Rate an aktuelle Lebensumstände oder (3) bessere Planbarkeit.
Ob sich eine Umschuldung lohnt, wird bei der Überprüfung des bestehenden Kredits sichtbar. Dabei analysiere ich den Ist-Stand und vergleiche die Konditionen mit aktuellen Marktzinssätzen. Basierend darauf kommt es zur Nachverhandlung mit der Bank, einem Nachjustieren der Finanzierung oder einer kompletten Neustrukturierung.
Ich empfehle eine Überprüfung bestehender Kredite vor allem nach einigen Jahren Laufzeit. Aber auch das Umschulden von Fremdwährungskrediten kann oftmals sinnvoll sein.